Калькулятор расчета налогового вычета при ипотеке

Предлагаем информационную консультацию по теме: "Калькулятор расчета налогового вычета при ипотеке" с профессиональными комментариями и выводами. Не на все вопросы можно ответить в статье однозначно. Поэтому, если необходима индивидуальная консультация, то обращайтесь к дежурному юристу.

Рабочие места в вашем городе

Закройте вакансии, расскажите о фирме, продвиньте товары или услуги вашей компании.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформите подписку на новые вакансии или резюме и получайте актуальные объявления на e-mail.

Ипотечный калькулятор с возвратом налога

Предлагаемый сервис портала UpJobs.Ru позволит вам точно и оперативно рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, a также суммы налога к возврату по стоимости квартиры и по процентам по кредиту, с учетом выбранных вами расчетных условий. Ипотечный калькулятор работает для ипотеки в рублях, результаты отображаются в числовом формате. В первой части результатов вычисления — общие суммы налога к возврату, во второй — налог к возврату, детализированный по годам. Для удобства восприятия выстраивается диаграмма с результатами расчетов налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Пример заполнения декларации 3-НДФЛ Пустой бланк декларации 3-НДФЛ (формат файла PDF) Пустой бланк декларации 3-НДФЛ (формат файла XLS) Пустой бланк декларации 6-НДФЛ (формат файла DOC)

Рассчитать налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку

Нам доверяют
Голосование
Как долго вы ищете работу?

Поиск работы и организаций, свежие вакансии в Москве на сайте UpJobs.Ru © 2012-2020. Лучшие рабочие места вашего региона!

Услуги по подбору квалифицированного персонала, добавлению вакансий работодателями и размещению резюме соискателями абсолютно бесплатны.

Сегодня на сайте: 117275 вакансий от ведущих компаний, 10237 резюме соискателей, 50938 работодателей, 76 видов обучения, 7605 товаров и услуг организаций

Полное или частичное копирование материалов сайта разрешается только при согласовании с администрацией проекта. 14+

Уважаемые пользователи! Зарегистрируйтесь, чтобы воспользоваться всеми преимуществами портала «Рабочие места». Регистрация займет не более минуты, после чего Вы сможете размещать вакансии или резюме на сайте, найти интересную и высокооплачиваемую работу или подобрать специалистов в свою компанию. Кроме того, Вы сможете рассказать о своей компании, о предлагаемых товарах или услугах. Выберите цель вашей регистрации и заполните все поля формы.

Рабочие места в вашем городе

Закройте вакансии, расскажите о фирме, продвиньте товары или услуги вашей компании.

Оформите подписку на новые вакансии или резюме и получайте актуальные объявления на e-mail.

Калькулятор налогового вычета

Предлагаемый сервис портала UpJobs.Ru позволит вам точно и оперативно рассчитать налоговый вычет в соответствии с заданной формулой расчета и с учетом выбранных расчетных условий. Калькулятор налогового вычета работает в онлайн режиме, результаты отображаются в числовом формате. Калькулятор позволяет рассчитать сумму налогового вычета за год (сумму налога к возврату от основного налога, раннее уплаченного в бюджет): имущественный вычет при покупке квартиры, ипотека, свое обучение, социальный вычет на лечение, налоговый вычет за обучение детей. Список документов на налоговый вычет Заявление на налоговый вычет при покупке жилья Заявление на возврат налога для налоговой инспекции

За какой период можно вернуть НДФЛ?

Право на получение налогового вычета при покупке квартиры наступает:

  • С момента подписания акта приемки-передачи квартиры у завтройщика при покупке квартиры в новостройке.
  • С момента государственной регистрации собственности при покупке квартиры на вторичном вынке.

Вернуть НДФЛ можно с этого момента и за все последующие годы. То есть пользоваться вычетом можно сколь угодно долго, пока пока государство не вернет всю положенную сумму.

Однако, подавать заявление на возврат НДФЛ вы можете только за 3 предыдущие года. При покупке квартиры в 2018 году, вы можете вернуть НДФЛ только за 2017, 2016 и 2015 годы. И за все последующие. Заявление на вычет за год подается в следующем году. Например, чтобы получить вычет за 2018 год, заявление нужно подавать в 2019-ом.

Для пенсионеров есть исключение: они могут получить вычет за предыдущие три года, даже если квартира была куплена позднее.

Срок давности получения налогового вычета НК РФ не установлен.

Можно ли использовать вычет несколько раз?

До 2014 года вычет можно было получить только один раз, то есть за одну квартиру.

Начиная с 2014 года один человек может использовать вычет несколько раз, но общее ограничение 2 000 000 руб. на человека по прежнему сохранятеся. Если вы купили одну квартиру менее чем за 2 млн. руб., то остаток вычета вы можете использовать при покупке другой квартиры.

За всю жизнь можно вернуть максимум 260 000 руб. независимо от количества купленных квартир.

Если вы использовали свое право на вычет до 2014 года, новые правила переноса остатка на вас не распространяются.

Рассчитать налоговый вычет

Нам доверяют
Голосование
Готовы ли вы уехать на заработки за границу, оставив дома семью?

Поиск работы и организаций, свежие вакансии в Москве на сайте UpJobs.Ru © 2012-2020. Лучшие рабочие места вашего региона!

Услуги по подбору квалифицированного персонала, добавлению вакансий работодателями и размещению резюме соискателями абсолютно бесплатны.

Сегодня на сайте: 117275 вакансий от ведущих компаний, 10237 резюме соискателей, 50938 работодателей, 76 видов обучения, 7605 товаров и услуг организаций

Полное или частичное копирование материалов сайта разрешается только при согласовании с администрацией проекта. 14+

Уважаемые пользователи! Зарегистрируйтесь, чтобы воспользоваться всеми преимуществами портала «Рабочие места». Регистрация займет не более минуты, после чего Вы сможете размещать вакансии или резюме на сайте, найти интересную и высокооплачиваемую работу или подобрать специалистов в свою компанию. Кроме того, Вы сможете рассказать о своей компании, о предлагаемых товарах или услугах. Выберите цель вашей регистрации и заполните все поля формы.

Калькулятор налога с продажи квартиры

Налог с продажи квартиры является налогом на доходы физического лица и равняется 13 процентам. Однако, не всегда нужно платить этот налог. Первое, что необходимо иметь ввиду, это недавнее изменение в налоговом кодексе, которое вводит новые правила расчета налога для собственников, получивших квартиру в собственность после 1 января 2016 года.

Как пользоваться калькулятором

Онлайн-калькуляторы рассчитаны на людей, которые плохо ориентируются в налоговой сфере. Поэтому вся процедура пользования максимально упрощена. Она осуществляется анонимно. Никто не потребует вводить свои паспортные данные и даже просто регистрироваться через почтовый ящик. Если для проведения расчетов программа требует введения конфиденциальной информации (например, ФИО, ИНН, СНИЛС и пр.), лучше найти другую.

Ввод данных

Чтобы воспользоваться программой, следует найти онлайн-калькулятор. Интерфейс программ имеет отличия, но в целом выстраивается по простому принципу. Пользователю представляют несколько граф с указанием сведений, которые ему потребуется сообщить для проведения расчета. Большинство программ запрашивает следующую информацию:

  • стоимость объекта недвижимости, которую приобрел пользователь;
  • сумма первоначального взноса. Могут не запрашивать ее, а попросить ввести размер полученного ипотечного кредита;
  • кредитный процент, установленный банком по договору;
  • продолжительность действия договора ипотечного кредитования, т.е. срок, в течение которого заемщик должен погасить долг перед банком;
  • величина заработной платы. Часть программ просит ввести информацию о размере зарплаты до того, как из нее вычтен подоходный налог, а часть – итоговую сумму, которую получает пользователь.

Также от заемщика потребуют проставить галочку в графе с указанием, пользовался ли он ранее налоговым вычетом на покупку недвижимости. И если да, то какая сумма была израсходована.

Также потребуется выбрать вид платежа:

Часть программ для представления более точных расчетов просит предоставить информацию о величине единовременно комиссии.

Большинство онлайн-калькуляторов производят расчет, изначально ориентируясь на то, что объект недвижимости был приобретен после окончания 2013 года. С этого момента правила распределения налоговых вычетов при покупке квартиры изменились. Если недвижимость приобрели с 2014 года, сумму вычета можно распределять между разными объектами. Когда она куплена ранее, вычет положен только на один объект, и даже если вся сумма не израсходована, остаток по ней сгорает. Этот нюанс программы учитывают.

Какие документы нужны для оформления вычета за квартиру

Основной пакет документов включает:

  1. Заявление на вычет в форме декларации 3-НДФЛ, ее потребуется заполнить.
  2. Выписка с работы о заработной плате и уплачиваемых налогах формы 2-НДФЛ, не подойдет по форме работодателя или свободной формы.
  3. Справка из кадастровой палаты.
  4. Договор купли-продажи или долевого участия на строящемся рынке.
  5. Передаточный акт от застройщика (если первичный рынок).
  6. Платежные квитанции.

Все представленные документы можно подать в копиях, кроме заявления. По этому пакету документов заемщик сможет вернуть часть средств, которые потрачены на квартиру. Но он может вернуть и часть средств, которые уплачены на проценты при погашении ипотеки.

Возвращение процентов – это тоже имущественный вычет. Для процедуры нужно в заявлении 3-НДФЛ заполнить соответствующий блок о желании вернуть средства. Необходимо указать сумму, которая будет уплачена за весь срок по ипотеке в процентах. Еще ее называют переплатой в пользу банка.

Дополнительно из документов предоставляется:

  • соглашение с компанией ссудодателем;
  • справка от кредитора об уплаченных процентах.

Государством предусмотрен лимит, по которому максимальный размер вычета по процентам не более ₽3 000 000. Получится вернуть до 0.39 млн.

Теперь, когда заемщик знает, как рассчитать вычет по процентам по ипотеке или на имущество, он может подавать заявку по месту работы или в налоговую службу. В зависимости от того, где хочет получить возврат средств – от работодателя к зарплате или от налоговой.

За какой период можно вернуть НДФЛ по ипотеке

Возврат части уплаченного налога возможно, начиная с двух моментов при заключении сделки на недвижимость:

  1. После ввода здания в эксплуатацию и подписания соответствующего акта от строительной фирмы, когда была куплена квартира в новом доме.
  2. После регистрации права собственности в кадастровой палате при приобретении недвижимости на вторичном рынке.

Право действует с этого момента и в течение последующих лет. Заемщик имеет право получать налоговый вычет при покупке до тех пор, пока не вернет максимальную сумму. Но есть ограничение.

Подавать заявку в налоговое ведомство можно только за последние три года. Как это работает на примерах:

Человек купил часть таунхауса в 2020 году в доме с блок-секциями. Посчитать вычет он может за 2019 год, 2018 год и 2017 год. Поэтому при желании получить возврат средств или процентов по ипотеке он должен подать заявление в 2021 году за прошедший 2020 год.

На заметку! В налоговом кодексе не установлено временных ограничений для получения вычетов.

Женщины после 60 и мужчины после 65 лет (т.е. после выхода на пенсию) могут подать заявление на вычет за последние 3 года, даже если имущество приобретено позднее.

Налоговый вычет

Существует два типа вычетов при продаже квартиры:

Фиксированный вычет в 1 000 000 рублей. Налогооблагаемый доход с продажи квартиры может быть уменьшен на эту сумму.

Вычет в размере расходов, связанных с покупкой квартиры. В этом случае налог фактически начисляется только на прибыль, полученной от перепродажи.

Более того, если вы покупали квартиру в ипотеку, то сумму уплаченных процентов можно также включить в вычет. Для подтверждения этих расходов необходимо лишь взять в банке соответствующую справку.

Необходимые справки и бумаги

Для предоставления услуги необходимо выслать все документы по списку. Стандартный набор для оформления выплаты имущественного вычета за ипотечную квартиру выглядит так:

  1. Бумаги об отчетности по форме 3-НДФЛ и 2-НДФЛ.
  2. Паспорт.
  3. Заполненное заявление о возмещении средств.
  4. Ипотечный договор.
  5. График погашения основной задолженности или процентов.
  6. Договор купли-продажи и акт приема-передачи объекта недвижимости.
  7. Справка из банка о фактически оплаченных процентах.

Последний документ предоставляет банк-кредитор. В Сбербанке, например, его можно получить сразу и бесплатно. В других учреждениях может понадобиться время на подготовку документа и оплата комиссии.

Если квартира получена в собственность после 1 января 2016 года

Тут немного сложнее. Вот что изменилось:

Минимальный срок владения увеличился до 5 лет, если квартира была вами куплена. И остался прежним (3 года), если квартира была получена по наследству, подарена близким родственником, приватизирована или получена по договору пожизненного содержания с иждивением.

То есть, если купленная квартира находится в собственности менее 5 лет — необходимо заплатить налог с продажи.

А налог с продажи квартиры, полученной по наследству, можно будет не платить уже через 3 года после наступления права собственности.

Закон теперь не позволит искусственно занизить стоимость квартиры с целью уменьшения налога. Если стоимость, прописанная в договоре купли-продажи ниже, чем кадастровая стоимость * 0.7, то доход от продажи рассчитывается как кадастровая стоимость * 0.7

Результаты вычислений

После ввода данных результаты расчетов о величине налогового вычета за покупку квартиры в ипотеку предоставляются в течение нескольких секунд. Все суммы будут выведены здесь же на странице. Если получение налогового вычета планируется за недвижимость, приобретенную по договору ипотечного кредитования, программа отдельно рассчитает основной вычет при покупке и сумму возврата за уплаченные ранее кредитные проценты.

Суммарный возврат налога

По результатам расчета онлайн-калькулятор предоставит следующую информацию о возврате налога за весь период действия договора кредитования:

  • размер ежемесячного платежа в пользу кредитора по договору;
  • сколько процентов в общей сложности заемщик заплатит банку за весь период действия кредитного договора;
  • какая сумма полагается заемщику по возврату налога за покупку недвижимости за весь период кредитования;
  • какая сумма полагается заемщику по возврату налога за выплату процентов по ипотеке за весь период кредитования.

Возврат НДФЛ по годам

Отдельно программа рассчитает суммы возврата налога по годам и представит информацию об отдельных суммах возврата, которые полагаются за каждый год. Причем расчет будет произведен и по общей стоимости, и по процентам.

Ряд калькуляторов даже представит диаграмму о величине сумм, полагающихся по возврату налога.

Возврат процентов по ипотеке

Помимо части денег, потраченных на жилье, можно вернуть и часть денег, потраченных на выплату процентов по ипотеке, с помощью которой это жилье приобреталось. Возврат процентов тоже относится к имущественному вычету.

Для того, чтобы вернуть 13% от уплаченных кредитных процентов, необходимо заполнить соответствующие данные в том же самом заявлении (декларации 3-НДФЛ). А именно, нужно указать сумму, которую составляют проценты по ипотеке за весь срок.

Из документов дополнительно потребуется кредитный договор и справка из банка об уплаченных процентах.

Здесь тоже есть свои лимиты. Максимальный размер вычета при погашении процентов — 3 000 000 рублей, а значит, вернуть можно 390 000 рублей. Но это ограничение появилось только в 2014 году. До этого ограничений по сумме возврата не было.

Калькулятор налоговых вычетов

Выберите, пожалуйста, год и внесите Ваши доходы и расходы (округленные до рублей) за этот год. Калькулятор рассчитает примерные цифры, основываясь на допущениях. Калькулятор рассчитает итоговую сумму налога к возврату (а не сумму налогового вычета, на которую уменьшается налоговая база). Все итоговые поля рассчитывают результат для данного, выбранного года, кроме последнего поля (внизу) «Всего налогов к возврату, переносимых на следующий год».

1) Если Вы уже использовали часть вычета по жилью, вводите не общую стоимость и сумму процентов, а значения за вычетом уже предоставленного в прошлых периодах вычета. Если у Вас, кроме жилья, есть вычеты по обучению или лечению, сначала будут рассчитаны вычеты по лечению и обучению, а вычеты по жилью будут рассчитаны как перенесенные на следующий год. По жилью, оформленному до 2014 года, вычет по процентам по ипотеке предоставляется без ограничения, а по жилью, оформленному начиная с 2014 года (включая 2014 год), лимит налога к возврату по процентам по ипотеке составляет 390 000 рублей.
2) Существует лимит налоговых вычетов по лечению (за исключением дорогостоящего) и своему обучению вместе. Поэтому, если у Вас есть и тот и другой вычет, калькулятор рассчитает их с учетом лимитов по каждому вычету и общего лимита.

Расчет налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Большинство российских граждан, покупающих недвижимость, имеют право вернуть часть израсходованных средств за счет государства. Денежную сумму возвращают из подоходного налога, который платят эти покупатели. Расчет налогового вычета требует знаний НК РФ и некоторых навыков. При их отсутствии можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Какой максимальный размер вычета можно получить

Предел налога к возврату по законодательству составляет ₽3 000 000. Из этой суммы гражданин может получить 13% по ипотеке. Получается ₽3 000 000 – 13%= ₽390 000 – верхний предел.

Если у заемщика заключен договор с банком, по которому проценты превышают лимит, то вернуть средства сверху не удастся. При ситуации, когда заемщик берет один кредит на недвижимость, а потом второй, возврату подлежат только ипотечные проценты, уплаченные по первому договору.

Есть нюанс. Сумма возврата вычета не может быть больше налога, который человек платит с зарплаты за год.

Пример вычислений : за последний год заемщик заплатил в процентах ₽200 000. Сумма, которую он сможет вернуть за данный год, рассчитывается по формуле: ₽200 000*13:100=₽26 000 – сумма к возврату за текущий год. Если за текущий календарный год заемщик заплатил государству только ₽20 000, то и возврат не превысит эту сумму.

Поэтому чем выше официальная зарплата заемщика, тем больше средств он сможет вернуть с ипотеки за год. И второй вывод – тем больше времени понадобиться заемщику с низкой официальной зарплатой для возврата процентов.

Когда возникает право на вычет?

Право на вычет при покупке квартиры возникает при одновременном соблюдении следующих условий:

  1. Необходимо быть налоговым резидентом РФ (жить в России не менее 183 дней в течение года)
  2. Необходимо подтвердить документами расходы на приобретение квартиры.
  3. Необходимо иметь правоустанавливающие документы. Для новостройки это акт приемки-передачи квартиры, для вторичного жилья — свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН
  4. Продавец не является вашим близким родственником.
  5. Квартира находится в России.
  6. Квартира была куплена без использования средств материнского капиталла.

Если собственников — несколько

Начиная с 2014 года получить налоговый вычет за одну и ту же квартиру могут все её собственники. Раньше такое право было только у одного собственника.

Например, если муж с женой купили квартиру и оба являются собственниками, они оба имеют право на вычет, то есть каждый может вернуть по 260 тыс. рублей.

Размер вычета

Размер вычета — это сумма ваших расходов, связанных с покупкой квартиры. Однако, она не может быть больше установленного максимального порога в размере 2 000 000 рублей. Иными словами, максимальный размер вычета при покупке квартиры — 2 000 000 рублей, а значит максимальная сумма налогов, которую можно вернуть:

Стоимость квартиры Сумма вычета НДФЛ к возврату
1 200 000 руб. 1 200 000 руб. 156 000 руб.
2 000 000 руб. 2 000 000 руб. 260 000 руб.
5 000 000 руб. 2 000 000 руб. 260 000 руб.

Особенности налогового вычета для ИП

Если налоговый вычет хочет получить представитель малого бизнеса, то нужно сначала разобраться, вправе ли он претендовать на возврат средств. Вот требования, которым должен соответствовать заявитель:

  • доход, с которого бизнесмен платит 13% налога;
  • до 30 апреля текущего года требуется предоставить в налоговое ведомство декларацию о доходах формы 3-НДФЛ;
  • 2 НДФЛ предоставляется ИП, которые работают по трудовому договору или сдающие имущество в аренду как физическое лицо;
  • жилище оформляется в собственность ИП, супруги или детей.

Если все перечисленные требования выполняются, можно подать заявление в ФНС.

Важно! Не могут получить возврат ИП, которые находятся на «упрощенках». Это обусловлено тем, что они не платят налог на доходы физических лиц.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но возврат можно получить еще одним способом. Если супруг или супруга ИП с доходом, от которого 13% идет в счет государства, то можно получить вычет в полном объеме.

Индивидуальный предприниматель также вправе получить вычет, если он приобретает квартиру для коммерческого использования. Цель приобретения имущества не имеет значения.

Положения для отказа в выплате

В случае совершения сделки купли-продажи со взаимозависимым лицом (супругом, братом или сестрой, детьми, родителями, опекуном и попечителем) выплата не производится. Также получить отказ могут:

  1. Неофициально трудящиеся граждане, не выплачивающие подоходный налог.
  2. Частные предприниматели и люди, трудящиеся на патентной основе или упрощенной системе налогообложения.
  3. Владельцы жилой площади, оплаченной третьими лицами.
  4. Граждане, подавшие повторно документы на выплату по одному объекту недвижимости.
  5. Лица, предоставившие неполный пакет документов или указавшие недостоверную информацию.

Если получилось купить недвижимость до 1 января 2014 года в общую долевую собственность, то вычет поделится на равные части между всеми участниками сделки соответственно количеству их долей. После 1 января 2014 года это правило не действует. На размер налогового вычета влияет фактический размер понесенных расходов каждым участником сделки.

Государство предоставляет разные виды помощи — субсидирование ипотеки, использование материнского капитала, реструктуризация с государственной помощью и налоговые льготы. Все это способствует покупке собственных квадратных метров за счет ипотечного кредитования. Таким образом, с оплаченных процентов и основного долга по займу получатель услуг способен вернуть около 650 000 рублей обратно.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Калькулятор налогового вычета при покупке квартиры

Налоговый вычет при покупке квартиры заключается в возврате покупателю из бюджета государства части уплаченного им подоходного налога.

Такой вычет называется имущественным.

Если вы официально трудоустроены и получаете зарплату, то с этой зарплаты ваш работодатель удерживает подоходный налог (НДФЛ) в размере 13% в пользу государства.

Если вы покупаете квартиру, государство позволяет вам уменьшить ваш налогооблагаемый доход. В результате этого налоговая база уменьшается и вы вправе какое то время не платить подоходный налог или вернуть ранее уплаченный.

Когда речь идет о вычетах, существует два понятия: сумма вычета и сумма налога к возврату. Сумма налогового вычета — это сумма, на которую можно уменьшить свои доходы при покупке квартиры. Сумма налога к возврату — сколько фактически можно вернуть денег из бюджета. Иными словами, сумма возврата это 13% от суммы вычета.

Можно ли использовать возврат процентов по ипотеке несколько раз

С 2014 года изменились правила получения вычета. Если до этого периода человек мог лишь однократно воспользоваться правом, то теперь ограничений нет.

Единственное ограничение сохраняется по сумме вычета – не более 0.26 млн р (для вычета на недвижимость). Для наглядности можно рассмотреть 2 примера:

  1. Заемщик купил квартиру в ипотеку в 2013 году. Как пройти процедура?
  2. Клиент оформил ипотеку на дом в 2017 году на сумму ₽1 000 000. А в 2019 году купил в кредит комнату на сумму ₽1 500 000. Что делать ему в такой ситуации?

В первом случае человек мог использовать льготу только один раз до 2014 года. Перенос остатка на него не распространяется. Максимальная сумма была ₽260 000.

Во второй ситуации заемщик вправе получить деньги несколько раз, но по-прежнему остается максимальный размер ₽260 000.

Общие сведения

Право на получение возврата от покупки жилья в размере 13% имеют российские граждане и иностранные потребители, осуществляющие свою трудовую деятельность на территории страны на законных основаниях. Предоставляется имущественный вычет по ипотеке на покупку дома, квартиры, загородной недвижимости, он позволяет получить обратно 13% от оплаченных денег.

Такой вычет называется основным и распространяется на сумму стоимости жилья. При оформлении целевого кредита заемщик обязан выплачивать проценты банку. С них также полагается возмещение процентов, как и в первом случае. Таким образом, выплата делится на две части. Максимальная сумма в этом случае ограничивается 3 миллионами рублей. Ипотечный кредит станет дешевле на 390 тысяч рублей. Именно столько можно получить с трех миллионов рублей.

Теперь любой налогоплательщик имеет возможность купить не одну, а несколько квартир. Но выплату государство будет рассчитывать только до двух миллионов рублей. Когда вся сумма будет исчерпана, налоговая служба перестанет перечислять деньги потребителю.

Процесс оформления услуги

Налогоплательщик вправе получить средства через подачу заявления лично в налоговую службу через личный кабинет в интернете или обратившись к работодателю. Процедура возврата имеет определенную последовательность:

  1. Сбор требуемой документации.
  2. Подача сведений в налоговый орган или работодателю. Подать бумаги специалисту разрешается лично, заказным письмом по почте России или воспользовавшись личным кабинетом на сайте организации.
  3. Рассмотрение документации налоговой структурой. На эту процедуру государством отводится не более трех месяцев. По истечении этого времени специалист должен отправить письменное уведомление с итоговыми результатами.

В случае оформления выплаты через работодателя, следует аналогично первому случаю собрать и подать документацию в налоговый орган. При положительном ответе необходимо передать заявление в бухгалтерию своего предприятия. Также следует представить справку о вычете подоходного налога.

На основании этих бумаг работодатель сможет выплачивать ежемесячную добавку к основному окладу за приобретение недвижимости. Период возвращения денег ограничивается установленным лимитом.

При использовании специального сервиса Nalog.ru клиент должен иметь доступ к «Личному кабинету для физических лиц».

Налоговый вычет для ИП

Индивидуальные предприниматели не имеют права на вычет, так как не платят подоходный налог. У них другой налог — он не подходит.

Если квартира получена в собственность до 1 января 2016 года

Кто может рассчитывать на возврат процентов от государства

Согласно законодательству, каждый человек вправе получить такой вычет от суммы расходов на квартиру, если соблюдаются ряд условий:

  • официальное трудоустройство;
  • уплата налогов в размере 13% — подоходный налог на россиян;
  • наличие документов, которые подтверждают приобретение недвижимости, а также документы о сделке с банком, где можно увидеть уплату процентов ему;
  • личные траты на приобретение жилья – нельзя вернуть проценты или часть средств с уплаты кредита материнским капиталом, государственной субсидией, региональной программой и проч.

Если все условия соблюдены, то такое право начинает действовать после регистрации права собственности в Росреестре. Также право возникает при подписании акта приема-передач от строительной компании, если заключается договор долевого участия.

Документы для оформления вычета за квартиру

  • Декларация по форме 3-НДФЛ (заявление на вычет).
  • Справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы за каждый год (если получаете вычет за несколько прошедших лет сразу).
  • Свидетельство о праве собственности (не выдается с 2016 года) или выписка из ЕГРН.
  • Договор купли-продажи квартиры (только если квартира куплена на вторичном рынке)
  • Договор долевого участия в строительстве или договор уступки прав требования (только если квартира была куплена на первичном рынке).
  • Акт приемки-передачи квартиры от застройщика (только если квартира была куплена на первичном рынке).
  • Платежные документы, подтвержающих перевод денег продавцу (выписки из банка, расписки и т.п.).

Достаточно предоставить копии всех вышеперечисленных документов, кроме заявления 3-НДФЛ.

Калькулятор возврата процентов по ипотеке: пример расчета

Подобные калькуляторы, по которым заемщики вычисляют налог, можно найти в интернете. Для расчета вычета при покупке квартиры будет использован как образец калькулятор с этого сайта.

Инструкция, как рассчитать налоговый вычет по ипотеке следующая. Пользователь указывает данные об ипотеке:

  1. Размер дохода.
  2. Рыночная и договорная цена квартиры/дома/апартаментов.
  3. Сумма займа у банка.
  4. Срок кредитования.
  5. Процентная ставка.
  6. Тип платежей.
  7. Год, месяц, число первого платежа по ипотеке.

Можно указать дополнительные параметры, которые будут учтены при расчете: год/месяц/день выдачи кредита, учесть выходные дни, выплата только процентов после досрочного погашения Сбера, учет процентов в месяц как в РФЗБ и др.

На скриншоте приведены параметры для примера расчета налогового вычета по ипотеке:

На втором скриншоте результаты:

Представлена сумма итогового налогового вычета, вычет со стоимости квартиры и вычет с уплаченных процентов.

Как рассчитать налог с продажи квартиры

Формула для расчета налога с продажи квартиры следующая:

Калькулятор налогового вычета

Калькулятор поможет рассчитать возврат излишне уплаченного НДФЛ за год. Сначала выберите год и укажите ваш годовой доход. Ниже вы найдете самые распространенные статьи расходов, по которым обращаются за налоговым вычетом: покупка недвижимости, лечение и образование. Если нужного варианта нет, поставьте галочку в ячейку «Другие варианты». После проставьте в каждом пункте ваши фактические расходы. Справа от введенного значения будет возврат по текущей статье расхода. В графе «К возврату» — общая сумма за год. Последняя графа покажет, сколько вы сможете вернуть НДФЛ в последующие года.

1) Максимальный размер снижения налоговой базы при покупке недвижимости 2 000 000 рублей и 3 000 000 рублей по процентам по ипотеке. Если вы уже пользовались свои правом на вычет раньше, но использовали его не в полном размере, вводите не полную стоимость жилья, а разницу между максимальным размером расходов и суммой, с которой вы получили возврат НДФЛ. Если кроме трат на жильё, были расходы на обучение или лечение, сначала рассчитается возврат по ним и только затем будет произведен расчет вычета на недвижимость. Он не может превышать остаток уплаченного НДФЛ по году.

Покупка квартиры в ипотеку с предоставлением налогового вычета в 2019 году

По российскому законодательству, каждый россиянин имеет право на возврат части денег от приобретения недвижимости. Выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку или за наличные средства только в пределах установленной законодательством суммы. Претендовать на возврат потраченных ранее денег могут все граждане, которые делают отчисления государству в размере 13% от ежемесячной заработной платы труда. Потребителю важно не пропустить сроки подачи заявления в налоговый орган.

Что такое калькулятор налогового вычета

Лица, покупающие квартиры по договору ипотечного кредитования, могут рассчитывать на возврат части израсходованных средств. Деньги государство обязуется возвращать с суммы внесенного покупателем ранее подоходного налога.

При покупке квартиры в ипотеку предоставляется не один налоговый вычет, а два:

  1. За основную покупную стоимость объекта недвижимости. Максимальный размер вычета составляет 13 % от 2 млн. руб.
  2. Дополнительно можно получить вычет по процентам по кредиту. Максимальный размер его составляет 13 % от 3 млн. руб.

Естественно, для получения максимального вычета необходимо, чтобы заемщик израсходовал не менее указанных сумм на приобретение недвижимости и на выплату процентов по кредиту.

Самостоятельно рассчитать сумму вычета по процентам и основной стоимости может быть проблематично. Особенно для людей, далеких от финансовой и кредитной сферы. Для упрощения задачи разработаны программы онлайн-калькуляторов.

В интернете их можно найти несколько. Все такие программы просты в использовании. Действуют они в режиме онлайн. От заемщика просто требуется ввести условия кредитного договора. Программа произведет расчет и предоставит итоговую сумму.

Нужно учитывать, что при расчетах допускаются некоторые погрешности. И возможно, после подачи документов в ФНС налоговики насчитают больший или меньший вычет. Но отличия эти будут несущественными, если все исходные данные в программу ввести правильно.

Подтверждать документально вводимую информацию и свое право на вычет не нужно. Программа не запросит справки о доходах и налоговую декларацию. Онлайн-калькулятор предназначен только для того, чтобы заемщик имел примерные представления о том, на какую сумму возврата он может рассчитывать.

Период подачи заявления

Если о налоговом вычете слышали многие граждане, то о дате подачи заявления знают единицы. Не стоит слушать глупые доводы обывателей о дате подачи заявления. Когда можно получить компенсацию подскажет законодательство. Такое право у покупателя возникает:

  1. В год подписания документа о приеме-передаче объекта недвижимости. Это правило распространяется на участников долевого строительства, ЖСК и по договору уступки прав на квартиру.
  2. В течение года включения в реестр записи о правах на объект недвижимости. Говоря простым языком, подавать на получение вычета можно после получения бумаги о праве собственности на недвижимый объект, а также выписок с ЕГРП и ЕГРН.

Налоговый вычет разрешается оформить по доходам за три предыдущих срока выплаты НДФЛ. На проверку документации инспектору отводится три месяца. В случае вынесения одобрительного решения заявитель в течение месяца получает деньги на счет.

Где найти калькулятор

Простым пользователям сети интернет не составит труда самостоятельно найти онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать величину налогового вычета. Для этого достаточно ввести в любую поисковую систему запрос. Большинство программ, которые представляет поисковик, имеют схожие черты. Нужно просто выбрать тот, что удобней для конкретного пользователя.

Заемщики, купившие квартиры до 2014 года, должны уделить пристальное внимание выбору онлайн-калькулятора. Если они уже оформляли вычет за приобретение недвижимости по ДКП или ДДУ ранее, в этот раз им положен вычет только за проценты. Нужно, чтобы программа это учитывала.

Ряд онлайн-калькуляторов нужно скачивать. Если пользователю это удобней, можно осуществить процедуру.

Примеры онлайн-калькуляторов для определения суммы возврата налога за покупку квартиры в ипотеку:

В налоговом вычете за ипотеку учитываются разные факторы. Иногда заемщику трудно самостоятельно определить степень их влияния на итоговую сумму. В таком случае стоит воспользоваться онлайн-калькулятором, который рассчитает величину вычета с учетом всех обстоятельств.

Онлайн калькулятор налогового вычета при покупке квартиры

Налоговый вычет – это возврат части оплаченного гражданином подоходного налога при покупке квартиры. Такой налог возвращается из бюджета государства. Предоставление такой возможности оговаривается в Налоговом кодексе РФ.

Подобного рода вычет – это имущественный вычет. Право на его получение имеет практически любой гражданин России , который приобрел жилье. При этом не играет роли форма приобретения имущества – на собственные средства или в ипотеку. Главным критерием является оплата такого налога именно в России. Тогда какая-то его часть будет возвращена в качестве налогового вычета.

Если речь идет о налоговом вычете, необходимо научиться различать два понятия. Это сумма вычета и сумма налога для возврата. Сумма налогового вычета – это сумма, на которую можно уменьшить доходы при приобретении квартиры. Сумма же налога к возврату – это средства, которые вы фактически можете вернуть из бюджета. Сумма возврата составляет 13% от суммы вычета.

Калькулятор налогового вычета при покупке квартиры

Размеры налогового вычета – это нестабильная цифра. Она может отличаться в зависимости от того, какие именно расходы будут возмещаться налогоплательщику.

В общей сумме вы можете вернуть до 13% от средств, которые были потрачены на приобретение квартиры или участка. Однако стоимость для расчета не может быть выше двух миллионов рублей , даже если квартира обошлась вам дороже. Таким образом, покупатель может вернуть сумму не более 260 тысяч рублей. Обратите внимание на то, что в случае, если жилье было приобретено до 2008 года, максимальная сумма для расчёта вычета будет составлять 1 миллион . Правильно рассчитать налоговый вычет может калькулятор на сайте.

Макс. НДФЛ к возврату = (2 000 000 руб. × 13%) = 260 000 руб.

Приведем несколько простых примеров.

Если стоимость квартиры составляет 1,5 миллиона рублей – то сумма вычета НДФЛ будет равной 13% от этой суммы, т.е. 195 тысяч рублей. Если же квартира стоит 2 миллиона рублей, сумма вычета будет составлять 2 миллиона рублей – и к возврату положено 260 тысяч рублей. Однако же, если квартира обойдется вам дороже – к примеру, в 5 миллионов рублей, сумма вычета будет все равно состоять 2 миллиона. Таким образом, вы также получите 260 тысяч рублей.

Законодательство таким образом оговаривает право на получение налогового вычета в случае приобретения квартиры:

  1. С момента, когда будет подписан акт приемки-передачи квартиры у застройщика. Он подписывается при приобретении квартиры в новостройке.
  2. С момента государственной регистрации имущества . Она производится при покупке квартиры на вторичном рынке.

Однако для использования своего права покупатель может охватывать период не более трех лет. Если, к примеру, жилье было приобретено в 2011 году, в 2019 вы имеете право обратиться для получения налогового вычета. Однако возврат денежных средств будет производиться только с 2015 года – за трехлетний период до обращения, а это 2015-2017 года.

Вы имеете право обращения за налоговым вычетом в любое время – независимо от того, какой срок прошел с момента приобретения квартиры. Калькулятор налогового вычета при покупке квартиры поможет правильно разобраться с суммой, которую вы можете получить.

Еще не так давно – до 2014 года – граждане могли претендовать на получение только одного налогового вычета. То есть при приобретении нескольких квартир вычет можно было получить с одной.

Однако сейчас ограничений нет. Это относится как к прямому приобретению жилья, так и к покупке в ипотеку. Вы можете получать вычет со всего приобретенного имущества. Ограничения устанавливаются только на сумму всех получаемых вычетов.

  • Для приобретения жилья на собственные средства такая сумма должна составлять не более 2 миллионов рублей.
  • Для приобретения жилья в ипотеку дополнительная сумма может составлять 3 миллиона рублей максимум.

В 2014 году поменялись и правила получения вычета в случае, если квартирой владеет несколько человек. Теперь каждый из них имеет право вернуть денежные средства. В качестве примера можно привести ситуацию, в которой жена и муж вместе приобретают квартиру. Они оба – собственники, и каждый из них может получить 260 тысяч рублей .

Точную сумму налогового вычета при покупке квартиры рассчитает калькулятор онлайн.

Собственник или собственники жилья получают право на вычет при соблюдении нескольких условий одновременно . Это:

  • Собственник – налоговый резидент России, и проживает на территории страны не менее 183 дней года.
  • Собственник имеет все документы, подтверждающие понесенные на приобретение жилья расходы.
  • Собственник может предъявить правоустанавливающие документы. Это акт приемки-передачи для новостройки и свидетельство о собственности для вторичного жилья (может быть заменено выпиской из ЕГРН).
  • Продавец квартиры – это не близкий родственник покупателя.
  • Квартира находится на территории России.
  • Жилье было приобретено без использования денег из материнского капитала.

К сожалению, индивидуальные предприниматели не имеют права на получения вычета. Они оплачивают другой налог – он не может быть возвращен в форме вычета.

Для оформления заявки на налоговый вычет необходимо предоставить пакет документов.

Как рассчитать сумму возврата процентов по ипотеке и какие документы нужны

Статья для заемщиков, желающих знать все о возврате процентов с покупки недвижимости при ипотеке. Кто может получить его, какие нужны документы, какие нюансы и где найти калькулятор расчета налогового вычета при ипотеке.

Как вернуть проценты, если собственников несколько

До 2014 года действовало российское законодательство, согласно которому вычет возвращал один из собственников недвижимости. После 2014 года были внесены поправки, и теперь правом наделены все обладатели имущества.

Важно! Количество собственников не имеет значения, каждый вправе получить вычет.

Если квартира или дом поделены на 5 или 6 долей, то каждый сможет собрать документы и подать заявление в налоговую инспекцию. Максимальный размер вычета составит для каждого владельца 260 тысяч рублей.

Помощь в ипотеке

Если требуется помощь в получении ипотечного кредита, правильное заполнение заявки и сбор документов с первого раза, можно рекомендовать обратиться к ипотечному брокеру компании ДомБудет.ру.

Чем может помочь брокер:

  1. Заемщики смогут получить одобрение банка с любой кредитной историей и неофициальным трудоустройством.
  2. Купить квартиру, земельный участок, долю или коммерческую недвижимость в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области.
  3. Получить более низкий процент по ипотеке за счет сотрудничества с банками. Скидка составит порядка 0.5-1.5% в год от процентной ставки.
  4. Подобрать ипотечное предложение, отвечающее требованиям клиента.
  5. Собрать документацию и выйти на сделку с кредитором.
  6. Заказать оценку недвижимости, помочь со страховым полисом.

Клиент сэкономит достаточное количество времени, поскольку приехать в офис потребуется всего 1 раз, но не исключено и удаленное сотрудничество. В процессе сделки клиент не будет тратить время на поездки в банк и другие организации, как Росреестр для регистрации права собственности.

Источники

Калькулятор расчета налогового вычета при ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Возмещение расходов по гпх ндфл

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here